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智通财经APP获悉,6月8日,工商银行(601398.SH)、农业银行(601288.SH)、建设银行(601939.SH)、中国银行(601988.SH)、交通银行(601328.SH)、邮储银行(601658.SH)六大国有银行共同下调存款挂牌利率。其中,活期存款利率从此前的0.25%下调至0.2%,2年期定期存款利率下调10个基点至2.05%,3年期定存利率下调15个基点至2.45%,5年定期存款利率下调15个基点至2.5%。
值得注意的是,距上一轮调整刚过去9个月。去年9月,六大行集体调整了包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率,其中3年期定存和大额存单利率下调15个基点,一年期和5年期定存利率下调10个基点,活期存款利率下调0.5个基点。
在上一轮调整过后,六大行活期存款挂牌年利率为0.25%;一年期、两年期、三年期、五年期定存挂牌利率分别为1.65%、2.15%、2.6%、2.65%,股份行、城商行、农商行以及村镇银行也陆续跟随下调。此外,通知存款、协定存款利率加点上限也受到限制,部分银行下调55个基点。
今年以来,银行存款结构中,定期化、长期化特征持续。央行数据显示,截至4月末,个人存款中的定期及其他存款占比升至71%,较2022年末提升近3个百分点;企业存款中的定期及其他存款占比升近68%,较2022年末提升近2个百分点。
对于未来利率还有多少下调空间,多个机构做出了最新研判:
中金公司认为,此次降息后,未来1-2年存款平均利率仍有约20bp的进一步降息空间(不包括此次降息),主要逻辑基于2020年以来银行贷款利率已下行超过2017年的低点,而存款利率2020年基本持平,仍高于2017年水平约40bp;其中约15bp为存款定期化的影响,25bp为存款利率上行导致;2020年以来存款利率“刚性”、贷款利率下行导致银行净息差下降46bp。
该机构认为如果假设存款利率跟随贷款利率调降,存款利率有望下调25bp回到2017年水平。其中,定期存款和企业活期存款下调空间较大(包括规范协定存款、通知存款、结构性存款、互联网存款等“创新存款产品”)。在此假设下,不考虑存款活期化影响,估算能节约银行负债成本约7000亿元,正向贡献上市银行净息差/营收/净利润17bp/8%/16%。
中泰证券表示,大行调降后,后续中小行或进行不同程度的跟进,有助于减轻行业整体的负债端压力。本次虽然涉及的调降品种较多,但幅度相对较小,存款利率仍有下降空间。
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