多家银行开展长期不动户、不规范账户清理工作

专家称，此举有助于提升账户资源效率，便于银行精细化管理

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本报记者 李 冰

安徽濉溪农村商业银行日前发布《关于清理个人银行账户长期不动户、不规范账户》的公告称，将于6月21日起开展长期不动户、不规范账户清理工作。

据记者梳理，截至目前，已有多家农村商业银行发布账户清理工作相关通知。与此同时，农业银行也正对个人长期不动存折账户进行排查。

多位受访者认为，银行在防范电信网络新型违法犯罪、切实保障用户账户与资金安全方面正加大力度。

多家银行密集公告

根据公告，安徽濉溪农村商业银行账户清理范围为非实名制开立、非有效证件开立的个人银行账户；3年以上未使用且账户余额低于10元(含)的个人银行账户；一人多号、一号多人、一人持有4个以上该行I类户的个人银行账户等。

今年以来，已有多家农商行发布个人长期不动户清理相关公告，包括兰州农商银行、甘肃陇西农商银行、安徽宿州农商银行、福建漳州农商银行、新疆喀什农商行等银行。

此前，农业银行官网发布《关于排查清理个人长期不动存折账户情况》的公告，为有效防范电信网络新型违法犯罪，促进用户合理安排和使用个人银行账户资源，该行将于2023年7月份起对个人长期不动存折账户开展排查清理工作。其中，排查清理范围为，截至2022年底，五年以上(含五年)没有交易、存款余额为零且没有其他关联业务的活期存折。

同时，包括中国银行、邮储银行等多家银行对长期睡眠的信用卡开展账户安全管理等工作。比如，中国银行公告称，自2023年3月20日起，将对连续18个月及以上无主动交易、且无任何未偿还款项和存款的长期睡眠信用卡，分阶段进行信用卡降额、停用或销卡等相关处理。

“银行清理睡眠卡势在必行，且对睡眠账户清理范围也有升级趋势。”在易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮看来，清理睡眠账户不仅是银行机构积极落实监管政策的表现，也能为机构未来发展腾挪空间。未来，银行需着重提升用户体验。

强化银行账户风险防控

事实上，此前有多地公安机关、人民银行分支机构发布“断卡”行动情况。综合来看，涉及指导银行排查企业银行账户、个人银行账户，并采取约谈、通报批评、处罚、暂停新开户等监督措施，指导和督促涉案账户开户银行实施扣分、降级、免职等内部问责举措。

“目前监管机构对电信诈骗的惩治力度不断加强，机构也在积极履行职责压实责任，对于银行机构来说，不断升级扩大清理睡眠等异常账户范围举措是双赢，有助于提升账户资源效率，便于银行精细化管理。”博通咨询金融行业资深研究员王蓬博说。

厚雪研究首席研究员于百程对《证券日报》记者坦言：“对于银行来说，长期不用的睡眠账户既浪费资源又增加了风险防控成本。睡眠账户对于银行和个人来说没有实用价值，却给不法分子留有实施电信欺诈空间。未来银行必将强化银行账户风险防控措施，而个人也应注意对于自身的电话卡、银行卡要做好保护，不要出租、出售给陌生人，以防止成为网络诈骗的帮凶。”

苏筱芮表示，未来银行仍将持续强化银行账户风险防控，并通过提升风险控制及金融科技水平，在业务风险防范与用户使用便利之间取得动态平衡。对于客户而言，需要关注银行最新规则，对于电信诈骗提高警惕，保护好自身隐私信息，对于主体不明的外部采集信息行为保持警惕。