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21世纪经济报道记者 周炎炎 上海报道

4月27日晚间，上海农商银行（股票简称：沪农商行，601825.SH）发布2022年年度报告及2023年第一季度报告。

截至2022年末，集团资产总额12813.99亿元，较上年末增长10.62%，实现营业收入256.27亿元，同比增长6.05%；实现归母净利润109.74亿元，同比增长13.16%，经营效益稳步提升；不良率下降0.01个百分点至0.94%，资产质量优势巩固；拨备覆盖率上升2.82个百分点至445.32%，风险抵补能力持续增强。

同日，该行公布了新鲜出炉的一季报。2023年一季度，该行经营业绩延续2022年平稳良好的发展势头。一季度集团实现营业收入68.32亿元，同比增长7.49%；实现归母净利润35.00亿元，同比增长12.44%，盈利能力保持高增。截至2023年3月末，集团资产总额为13209.58亿元，较上年末增加395.59亿元，增幅3.09%，在万亿农商行的道路上更进一步。不良贷款率0.97%，较上年末上升0.03个百分点。

从资产回报率指标来看，2022年，该行平均总资产回报率（ROA）0.93%，较上年上升0.02个百分点，加权平均净资产收益率（ROE）11.22%，盈利能力表现良好。2023年一季度，该行平均总资产回报率（ROA）0.28%，较上年同期上升0.01个百分点；加权平均净资产收益率（ROE）3.38%，较上年同期上升0.11个百分点，ROA、ROE稳中有增。

值得注意的是，该行去年存款规模上升较快。截至2022年末，集团吸收存款本金9434.85亿元，较上年末增长12.57%。

该行在不良率的认定方面，执行较为严格的标准，严格按照监管部门关于贷款风险分类核心定义进行分类，根据G0102口径，逾期60天以上贷款与不良贷款比率为89.65%，逾期90天以上贷款与不良贷款比率为86.44%。

在资本充足水平方面，截至2022年末，集团资本充足率15.46%，一级资本充足率12.99%，核心一级资本充足率12.96%，持续高于中国银保监会规定的资本要求，资本充足水平持续良好。

近年来，上海农商行一直把“科创金融”作为一张区别于其他农商行的新名片。截至2022年末，该行科技型企业贷款余额712.12亿元，较上年末增长35.44%；科技型企业贷款余额占比超15%，较上年末提升3个百分点，规模和占比均实现稳步提升，科技型企业贷款客户数2460户，较上年末增长26.93%，累计服务科技型企业近6000户；“鑫动能”库内企业达732家，授信规模超600亿元。

今年3月，21世纪经济报道专访了上海农商银行行长顾建忠，他表示作为一家中小银行，正在科技金融这片蓝海中“另辟战场”。他认为，科技金融的不良容忍度应当高于一般贷款，因为科技金融是在培育未来的客户，不能以单笔贷款回报得失来衡量与企业的合作价值，而应该拉长时间，从更多的维度重估企业给银行带来的回报。